什么情况下查不了银行流水_一个月流水20万正常吗

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：新闻看点最后更新：4小时前

什么情况下查不了银行流水

💳 银行卡流水：你的经济实力见证 📈 🔍 什么是银行流水？银行流水是记录你银行账户所有交易活动的明细，包括工资、转账和消费等。这些记录能够真实反映你的收入和消费水平。 💼 为什么需要银行流水？在某些情况下，如申请贷款、签证或证明经济能力时，一份良好的银行流水单是必不可少的。它能有力地证明你的经济实力和还款能力。 📝 如何获取银行流水？ 1️⃣ 登录银行APP：打开你的银行APP，找到交易明细功能。 2️⃣ 选择时间：设定查询的起止日期，系统会自动生成相应的流水记录。 3️⃣ 确认打印：确保打印的流水单上有银行盖章，如果没有，可以去银行网点打印并盖章。 📌 注意事项： 1️⃣ 流水不能间断：如果流水记录中有一个月的空白，需要往前补打一个月的流水。 2️⃣ 入账即转出无效：如果银行卡刚入账就转出，这样的流水是不被认可的。建议工资卡进账后，不要立即转到其他卡上。 3️⃣ 对银行无特殊要求：除了五大行（工、农、中、建、交）外，地方银行提供的流水也是有效的。 💡 小贴士：为了更好地展示你的经济状况，建议工资卡进账后，不要立即转出，保留一段时间的流水记录。

IPO核查要点🔍，速看！初入投行，第一次接触IPO项目，银行流水核查这块儿真是让人头大。不过，别担心，我来给你捋一捋，让你迅速上手。余额核对：别让数字忽悠了你 🔍 首先，咱们得核对一下企业及其子公司的银行日记账和银行对账单。看看期末的银行存款余额是不是对得上。如果有差异，那就得赶紧查原因，是不是账记错了，还是银行对账单有问题。同时，还得看看这些余额和财务报表上披露的是不是一致。另外，特别要注意那些大额、异常的银行未达账项。比如，企业财务账上显示已经收款了，但银行流水账上却显示还没收到。这种情况就得关注一下企业后续的回款情况，看看是不是在粉饰经营活动现金流，甚至虚构收入。关联方核查：搞清楚谁和谁在搞鬼 🕵️‍♂️ 关联方核查也是重中之重。首先，根据关联方的名称和交易金额进行归集汇总，逐笔核查这些资金往来的原因和目的，看看是不是构成了关联方资金占用。还要检查关联方的银行对账单，看看有没有相应的资金流水，并且逐笔核查这些资金往来是否已经清理完毕，关联方资金占用是否已经彻底解决。接下来，要搞清楚这些关联方资金往来的原因是什么交易，是采购、销售还是其他什么交易。还要看看这些关联方资金往来的形成是否意味着企业内控失效，或者存在重大缺陷，比如实际控制人控制风险，发行人的财务独立性是否存在缺陷。最后，别忘了核查关联交易是否经过董事会或股东大会决议，发行人独立董事是否需要对此发表意见或事前认可，关联交易的金额占公司营业收入、产生的利润占公司利润总额的比例是否过大。重要交易核查：别放过任何异常 🔍 在IPO前，企业可能会有一些突击分红、大额分红、频繁分红等非正常分红行为。从银行流水核查的角度看，企业账目上的资金进入股东个人账户后的流向更值得关注。另外，如果企业在申报前一段时间内，以增资或转让方式引入新股东，对这些新进入股东的银行流水也得进行核查，目的是确认是否存在代持、利益输送、关联交易等情况。总之，IPO银行流水核查是个细致活儿，但只要掌握了这些要点，你也能迅速上手。加油吧，投行小伙伴们！💪

线下贷款签约的那些坑，你踩过吗？最近遇到一件糟心的事，跟大家分享一下，希望大家在签约贷款时能多留个心眼。事情是这样的，有一天我接到一个电话，对方自称是某贷款公司的客服，说可以帮我申请一笔贷款。我心想，既然都打电话来了，那就去看看吧。于是，我按照他们的指示去了公司面签。到了公司，先签了个到，然后就有工作人员过来让我填表。他们问了我一堆个人信息，还查了我的银行流水。接下来，他们让我扫码查看我的风险评估。我当时留了个心眼，没直接填个人信息，结果发现扫码进去竟然要付费才能查看！我当时就有点怀疑了，但还是继续往下走。接下来，工作人员开始给我算利息，说得天花乱坠，什么低利率、轻松还款。最后还告诉我，因为我的情况特殊，需要找熟人或者重新做一个信用评估，刷流水，甚至还要收取1000多块的费用！听到这，我果断选择了放弃。后来我查了一下，发现很多人在网上都遇到过类似的套路。其实线上和线下贷款本质上是一样的，能线上贷款的肯定也能线下贷款。而且线下的套路实在太多了，大家一定要谨慎！希望大家在签约贷款时多留个心眼，不要被那些看似诱人的条件所迷惑。记住，天下没有免费的午餐！

🔍纪委如何通过银行流水查案？ 🤔很多人以为，只要不用自己的账户收钱，纪委就查不到什么。但实际上，银行流水就像一张“藏宝图”，纪委可以通过它找到许多关键线索，揭开职务犯罪的面纱。今天，我们就来揭秘纪委是如何从银行流水中找到犯罪线索的： 1️⃣ 调取银行流水纪委的第一步，就是调取你以及你近亲属、近亲属的近亲属名下所有银行卡的流水信息，包括开卡至今的全部交易记录和对手信息。特别留意以下信息： [一R] 大额现金存入：如果发现有大额现金存入，纪委就会追问资金来源。 [二R] 异常转账：频繁的大额转入或转出，尤其是与特定账户的规律性交易，都会引起纪委的注意。 2️⃣ 交易对手分析纪委不仅关注你的流水，还会分析你的交易对手。比如： [一R] 物业费、停车费：如果你在某物业公司规律缴纳物业费，或频繁支付某停车场的费用，纪委可能会顺藤摸瓜，查证这些费用是否与你的实际居住情况相符。 [二R] 留学消费：如果你的孩子在美国留学，但流水中没有任何学费、生活费、机票等消费记录，纪委就会怀疑你是否通过其他方式支付了这些费用。比如说老李的儿子在美国留学，但老李的流水体现不出这笔资金，那是不是意味着有某老板在帮助老李支付这笔巨额留学费用，是不是其中存在交易？ 3️⃣ 案例解析：从暖气费到房产真相举个例子：纪委发现，祁局名下有一套90平的房子，但他的夫人每年都有一笔5000多元的暖气费交费记录。这笔费用与90平房产的应交暖气费金额明显不符。纪委顺藤摸瓜，查到这笔暖气费对应的是一套220平的房子，业主是祁局司机的父亲。进一步调查发现（看电梯、小区监控），这套房产的实际居住人是祁局一家。纪委随即调取了该房产的交易记录，发现其交易价格明显低于市场价。最终，开发商张大平承认，这套房产是以低价出售给祁局的。更关键的是，祁局夫人名下没有任何装修款或家具款的支出记录，这进一步证实了祁局通过他人名义持有房产的事实。 4️⃣ 职务犯罪的“天网” 通过银行流水，纪委不仅能发现直接的受贿行为，还能通过交易对手、消费记录等间接证据，还原犯罪事实。职务犯罪者自以为“天衣无缝”，但在纪委的“天网”下，任何蛛丝马迹都无所遁形。 ❗️职务犯罪代价巨大：无论是直接受贿，还是通过他人名义隐匿财产，最终都难逃法律的制裁。廉洁自律是根本！与其费尽心思“藏钱”，不如清清白白做人，踏踏实实做事。

偷偷转移存款？律师调流水全攻略🔍 大家都知道，银行的客户流水信息可是非常敏感的资料，即使是账户持有人的直系亲属，比如配偶、父母、子女，也没有权利随意查看或打印这些资料。那么，如果在离婚前，发现丈夫偷偷转移了存款，我们该怎么办呢？几年前，这个问题对律师来说确实是个难题。即使拿着法院的调查令，很多银行也不愿意配合。但现在情况有所不同了，律师拿着调查令可以顺利调取银行流水，但需要当事人配合的是尽量知道想要查询的银行卡号。如果知道卡号，调查起来会方便很多，毕竟法院的调查令不是随便能开的。所以，如果发现对方偷偷转移了存款，也不用太担心。可以偷偷拍下对方的银行卡号，然后联系律师查询对方的银行流水。如果查证属实，法院在分割财产时会考虑对方少分或者不分。总之，遇到这种情况，保持冷静，及时采取法律手段保护自己的权益是最重要的。

个人银行流水过大？这些风险你得知道！💡 个人银行流水过大可能会带来一些常规风险，老板们需要特别留意。银行可能会怀疑你的资金涉及反洗钱活动，导致银行卡被冻结。税务部门也可能怀疑你的收入来源，特别是当个人与企业存在关联时，更要注意。 🚨 银行监控风险银行流水过大容易被银行反洗钱系统监控。一旦被银行发现异常，你的银行卡账户状态可能会被标记为异常，甚至被冻结。特别是当你频繁出现“集中转入、分散转出；分散转入、集中转出”的情况时，银行可能会对你的银行卡进行临时冻结，并进行账户检查。 📉 税务部门调查金税系统可能会对个人收入进行多部门联查，怀疑你的收入来源是否合法。尤其是个人与企业存在关联的情况下，更要小心。税务部门可能怀疑你通过私人账户收取公款，故意隐匿收入，或者怀疑企业和供应商串通高开增值税发票，通过对公付款后将多打的货款退回个人账户。这些情况都会对企业产生不利影响，可能导致补缴税款、滞纳金和影响信用等级等一系列风险。因此，老板们在处理个人银行流水时，一定要谨慎对待，避免出现上述风险。

离婚诉讼中如何调取对方银行流水？ 💔💔在离婚诉讼中，为了明确共同财产的数额并防止对方转移财产，调取对方的银行流水是一个重要的步骤。 1⃣谁可以调取？只有法官才有权调取对方的银行流水。虽然律师很想调取，但大多数银行规定只能给法官提供这些信息。 2⃣可以调取多久的流水？这取决于案件的具体情况和法官的判断。法律没有明确规定应该查询多少年的流水，因此法官会根据案件的实际情况来决定。大多数法官会查询近两年的流水，或者在离婚诉讼前的一段时间内的流水。有些法官在被告不同意离婚的情况下，可能不会在第一次诉讼中调取流水。 3⃣需要提供什么材料？如果对方配合法官，可能会直接要求他提供流水。如果对方不配合，申请方（即你）需要向法官提供对方的银行卡号。如果没有提供准确的卡号，有些法官可能会同意调取两个银行的流水。因此，在诉讼前做好取证工作非常重要！

房屋抵押贷款那些坑，你踩过吗？去年我做了房屋抵押贷款，不少朋友来问我关于抵押贷款需要注意哪些坑。今天我就结合自己的经历，给大家分享一些经验，希望能帮到大家。没有公司可能受限：如果你办理的是经营贷这种抵押类型，银行主要看你的企业经营情况。没有公司的话，一般办不了经营贷，只能选择抵押消费贷，能申请到的钱会少一些。不是啥房都能抵押：抵押房子的时候，要注意房子的类型。像农村自建房、没转成商品房的经济适用房，还有不能交易的房子都不行。另外，房龄、能不能上市交易、产权归谁、有没有在按揭或者已经抵押了，这些也都有影响。已婚办抵押得双方签字：按照婚姻法规定，如果你结婚了，不管房子在夫妻谁的名下，卖房、租房或者抵押，都得夫妻两人一起去办手续。如果有一方不去，或者根本不知道这事儿，那抵押是办不了的，法律也不保护。银行要看流水：银行会看你的银行流水，因为这能证明你有没有能力还钱。一般要求流水得是申请贷款金额的2倍，同时还会考察企业经营状况。征信报告必查：不管是银行、贷款机构还是信托公司，办理房产抵押时，都会查看抵押人及其配偶的征信报告。主要看有没有逾期、欠了多少钱、有多少笔贷款、账户类型，还有查征信的次数。用别人房子抵押有条件：正常情况下只能抵押自己名下的房子。但要是经过房屋主人同意，拿到对方写的抵押书，也能用别人的房子申请抵押贷。抵押后房子还是你的：房子抵押出去之后，你还是可以住的。只有你一直不还钱，贷款方先会催你还款，催了还不还，才会考虑把房子拿去拍卖。按揭房也能二次抵押：如果你的房子还完贷款后还有剩余价值，是可以进行二次抵押的，别以为按揭房就不能再抵押了。房产评估价不是越高越好：要是房产评估价明显比实际价值高，银行会觉得你想骗贷，就不会给你发放抵押贷款了。以上都是我的经验之谈，仅供大家参考。希望这些小贴士能帮到你们避免一些坑！

房产抵押必看！这9大坑你踩过吗？🏠 最近有朋友问我关于房屋抵押贷款的事儿，问我有没有什么坑需要注意。作为一个过来人，我深有体会，今天就来给大家分享一下我总结的几个大坑，希望能帮到大家。公司执照是必须的 🏢 首先，抵押贷款一般都是经营性贷款，主要看你的企业经营情况。如果没有公司，那就只能选择抵押消费贷，这种贷款额度有限，不太划算。所以，如果你打算做抵押贷款，一定要先注册个公司。不是所有房产都能抵押 🏠 不是所有的房产都能用来抵押。比如农村自建房、不能交易的房产（比如没有转商的经济适用房）、房龄太老的房子都不行。而且，房产的产权归属、是否存在按揭、抵押等状态也会影响抵押。所以，选房子的时候一定要慎重。已婚状态需要双方共签 👫 婚姻法规定，已婚状态下，房产在夫妻任何一方名下，出售、租赁、抵押都需要双方同时出面办理。如果一方不出面，不知情，是不能办理的，也不受婚姻法保护。所以，已婚的朋友们要注意这一点。流水和经营情况要看 💰 银行会看你的流水和经营情况来评估你的还款能力。流水需要满足申请贷款额度的2倍之多，还要看你的企业经营情况。所以，提前准备好这些材料很重要。征信报告是必看的 📊 任何银行、机构、信托都需要查看房产人和配偶的征信报告。主要看逾期情况、负债情况、贷款笔数、账户类型、查询次数。如果征信不好，贷款申请可能会被拒绝。只能抵押自己名下的房屋 🏡 虽然理论上可以抵押他人名下的房产，但实际操作中很麻烦。最好还是抵押自己名下的房屋。抵押后房子还是你的 🔓 很多人担心抵押后房子就不是自己的了。其实不是这样，抵押后你仍然有使用权，办理解除抵押后房子还是归你所有。只是在你还不上贷款时，银行会先催收，催收不了才会考虑拍卖。按揭房也可以二次抵押 🏠 如果你的房子还有剩余价值，当然可以二次抵押。只要评估价值够高，银行还是会愿意放款的。房产评价要合理 📈 房产评价明显高于实际价值时，银行会判断为骗贷，拒绝发放贷款。所以，找专业的评估机构进行评估很重要。希望这些小贴士能帮到大家，如果有任何问题，还是建议咨询专业人士哦！

HR要求个税截图录屏应对策略 HR要个税截图和录屏，我该如何应对！最近有没有听说背景调查?薪资看似不高，但要求一大堆，特别是需要薪资流水，个税截图和个税录屏等各种证明材料，如果不提供就可能和offer无缘，别担心，我帮你总结一下，助你早日拿到offer！ 🌟学历证明🌟 首先，学历是必须查的。HR会去验证你的学历证明，确保你是正规学校毕业的。 🌟纳税材料🌟 个税缴纳材料截图也是必须的，要证明你每个月都在正常缴纳，没有断档。这也就是对应的个税截图。有些公司还会需要您提供个税录屏 🌟工作履历🌟 你的上一份工作是在同一家公司做的吗？有没有断过几个月？这些都会被仔细审查。 🌟空窗期🌟 你有没有空窗期？最长空窗期是多久？原因是什么？这些都会被问到。 🌟薪资收入🌟 上家公司的薪资收入流水是多少？这就需要您提供银行流水了。 🌟社保缴纳🌟 社保是按多少缴纳的？导出来看一下，这也是必要的步骤。 🌟离职证明🌟 离职证明也是必须的，证明你在上家公司的工作情况。作为有多年HR经验老手，我告诉你，这些细节都很重要。当然，也有合理的解释方案，关键看你是不是用心准备了。希望大家都能早日顺利入职，拿到心仪的offer！#银行流水