结售汇算银行流水_怎样让银行卡不能查流水

内容来源：银行工资流水账单所属栏目：资讯导读最后更新：4小时前

结售汇算银行流水

从银行辞职的那些年，我经历了什么？很多人对我从银行辞职的选择表示不解，甚至有人说我“脑子进水了”。今天，我想和大家聊聊这个话题。银行柜员的工作日常 🏦 在深圳这样的城市，银行储蓄柜员的工作并不像大家想象的那样轻松。这里的工作种类繁多，包括结售汇、跨境汇款、对公业务等等，每一种都复杂繁琐。业务量大，压力大 📈 单笔业务量也很大。有些人来存款，提着三百万现金，点钞机一整天都在忙碌。对公业务更是让人头疼，公交公司的零钞堆成“长城”，残钞要清理；猪肉档的大姐拿着沾满油脂的钱来存款，过不了点钞机，只能靠肉眼识别。老人拎着一大袋硬币来换整钱，数得昏天暗地。华为和富士康的员工周末来开户，场面壮观。私人空间被挤压 🛠️ 忙的时候，连喝水、上厕所、吃午饭和睡觉的时间都没有。高烧也要坚持上班，等到下班时，运钞车被堵在路上，真是让人心急。业绩和考核压力大 📊 不仅要拉存款、卖理财，还要说服客户开网银和手机银行，顺便存钱。四笔业务算一笔，绩效压力山大。刚入职时，每天下班都要考试，成绩不能比前一天差，否则要写说明。业务凭证有疏漏也要记入个人绩效。流水线式操作 🏭 银行的工作流程非常严格，规定好放在右面的东西不能放左边，规定好要打计算器的步骤，1+1也要按计算器。最后的稻草 🌾 有两件事彻底压垮了我：爷爷过逝，奶奶担心影响我的工作，一个月之后我才知道，我是爷爷奶奶带大的孩子，我的世界瞬间坍塌。还有一次，一个暴力的客户把身份证和单据重重地甩在我同事面前的防弹玻璃上，她哭着道歉还是没有被原谅。从此，我的心态就崩了。银行工作的好处 🌟 虽然银行柜员的工作很辛苦，但福利待遇相对较高。我上班的银行提供免费宿舍和食堂，还会发电影票、蛋糕券等。大平台值得信赖，银行储蓄柜员是我的第一份正式工作，作为五百强企业，在人员管理上有科学的方法，完善的规章制度，阶梯式培训，雄厚的财力保障等等，这些都是小公司所不能匹敌的。我的职业生涯规划也是在这一刻建立起来的，直到今天曾经的企业文化仍然深深的影响着我的做事风格。总结 📝 从银行辞职，我不后悔，但经历了社会的毒打之后，我肯定不会辞职。换工作换的多了，我渐渐懂得，没有顺心的工作，只有淡然的心态。

💸 个人账户进账5万以上会被税局监控吗？ 🤔 关于个人账户进账5万以上是否会被税局重点监控的问题，我们一起来探讨一下。 📌 首先，我们要明确5万元的标准是如何来的。这个标准其实是出自央行的相关政策，而不是税务局。具体来说： 1️⃣ 自2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中规定，金融机构应当报告的大额交易事项包括：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2️⃣ 2018年6月，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》，要求包括微信支付、支X宝等在内的非银行第三方支付机构上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。 3️⃣ 2021年1月，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》规定，个人到银行存取现金超过5万元需要核实身份，登记资金来源和用途。不过，这一政策后因技术原因暂缓施行。 🔍 那么，税务局能否直接监控个人账户的银行流水数据呢？根据《税收征管法》的相关规定，税务局在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。但查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。 📌 综上所述，对于个人账户进账5万元以上的情况，目前主要是金融机构会进行监控，而税务局要查个人银行信息需要经过严格审批。因此，个人账户进账5万以上会被税务局重点监控的说法是没有政策依据的！

大额现金管理新规：你该知道的事 ### 5万的标准是怎么来的？有政策依据吗？🤔 2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）第五条明确规定，金融机构需要报告的大额交易事项之一就是：当日单笔或者累计交易人民币5万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2018年6月，央行发布了《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)。根据该通知，2019年1月1日起，包括微信支付、支X宝等在内的非银行第三方支付机构必须上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金收支情况。 2021年1月末，央行、银保监会、证监会等三部门联合发布了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。根据该办法，个人到银行存取现金超过5万元的，需要核实身份，登记资金来源和用途。不过，很快央行宣布由于技术原因，决定暂缓施行这一政策。税务局能直接监控个人账户的银行流水吗？💳 根据《税收征管法》的相关规定，税务机关有权进行以下税务检查：第五十四条　税务机关有权进行下列税务检查： …… (六)经县以上税务局(分局)局长批准，凭全国统一格式的检查存款账户许可证明，查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或者其他金融机构的存款账户。税务机关在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。税务机关查询所获得的资料，不得用于税收以外的用途。因此，税局想要查个人的银行信息，目前来说，必须要经过税务局局长的签字批准。所以，只要《税收征管法》不变，对于普通人的银行账户等信息，也不是想查就能查的。

大额公对私转账税务监控真相揭秘你是否听说过，个人账户进账5万元以上会被税务机关重点监控？这到底是不是真的呢？让我们一起来揭开这个谜团。一、5万元的标准是怎样的？有政策依据吗？这个标准其实是出自央行的相关政策，而不是税务局。具体来说：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令2016年第3号）：根据这个办法，金融机构需要报告的大额交易事项包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》（银发〔2018〕163号）：从2019年1月1日起，包括微信支付、支X宝等在内的非银行第三方支付机构，需要上报当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）的现金收支。《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》：个人到银行存取现金超过5万元，需要核实身份，登记资金来源和用途。不过，这个政策后来因为技术原因暂缓施行。所以，对于个人账户进账5万元以上的会被税务局重点监控的说法，是没有政策依据的！二、税务局可以直接监控个人账户的银行流水数据吗？根据《税收征管法》的相关规定：税务机关有权进行下列税务检查：…(六)经县以上税务局(分局)局长批准，凭全国统一格式的检查存款账户许可证明，查询从事生产、经营的纳税人、扣缴义务人在银行或者其他金融机构的存款账户。税务机关在调查税收违法案件时，经设区的市、自治州以上税务局(分局)局长批准，可以查询案件涉嫌人员的储蓄存款。因此，税局想要查个人的银行信息，目前来说，必须要经过税务局局长的签字批准，所以，只要《税收征管法》不变，对于普通人的银行账户等信息，也不是想查就能查的。三、公对私转账5万以上有哪些规定？ 2018年5月23日，中国人民银行发布了《关于试点取消企业银行账户开户许可证核发的通知》（银发[2018]125号），其中加强了向个人银行结算账户转账的管理：银行应当根据企业的注册资金、日常资金支出等，与企业合理约定基本存款账户向个人银行结算账户支付款项的单笔和每日限额。企业基本存款账户向个人银行结算账户支付款项超出限额的，应当向银行出具付款凭据。无法提供付款凭据，或者提供的凭据无法说明付款用途的真实性和合法性的，银行应当拒绝办理。所以，公对私转账5万以上并没有明确的税务监控规定，但银行会根据企业的实际情况进行管理。总结个人账户进账5万元以上并不会被税务局重点监控，税务机关查询个人银行信息需要经过批准。公对私转账5万以上需要银行根据企业实际情况进行管理。希望这些信息能帮你更好地了解大额公对私转账的税务监控情况。

中银香港开户全攻略：线上线下一网打尽一、中银香港开户，线上也能搞定！📱 但要注意，如果身份证地址不详细，可能会被拒哦。比如，我的身份证地址只到楼栋，没写具体房号，就被拒绝了。二、预约是关键！📅 无论线上还是线下，都要提前在公主号或官网预约，walk-in是不被接受的。三、等待时间也不短，花了50分钟。相比之下，汇丰只要20分钟。可能是因为我在中银开了投资账户，而汇丰没有，所以时间更长。四、所需资料清单：身份证、港澳通行证、通关小票、地址证明（我用的是招行信用卡账单，有章的）、收入证明（工作人员让我看个人所得税App，但我没下载，直接打开了银行App的代发工资流水）、证券App。五、中银的ATM机很方便，除了港币，还能存人民币哦！💵 六、开户第二天，我收到了邮件，被告知从自在理财升级成了中银理财客户。这对我来说没啥用，除了能申请扣账卡，据说中银的扣账卡比汇丰的好用，改天再对比一下。七、周一申请了万事达扣账卡虚拟卡，周四申请实体卡（因为周一漏点了），目前还没收到卡。💳 八、中银有个大优点，就是全球中行同名转账免费！而且现在中行结售汇还有活动，超值！🎉 九、小插曲：存钱时被ATM吞了100块钱，去现金柜台登记，结果排队老长，最后放弃了。打客服热线，长时间没通，还浪费了漫游费。找中文线上客服，排了半天队，换英文的倒是快了不少，但吞钱这事要转给专门负责ATM业务的客服，英文繁忙，转中文，中文也繁忙，最后登记了手机，第二天回电。周五终于联系上了，第二周周一收到受理的短信和邮件，第三周周一收到处理结果：未获接纳，白白浪费了漫游费。😓

9月起，这些大额现金交易将被严查！从9月起，银行将对大额现金交易进行严格监管！以下是具体规定： ✅大额现金交易将被严查！ 1️⃣ 任何账户的现金交易超过5万元（含5万元）或外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。 2️⃣ 非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）或外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。 3️⃣ 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）或外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。 4️⃣ 自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）或外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。 ‼重点监管以下3种情况： 1⃣ 任何账户的现金交易，超过5万元。 2⃣ 公户转账，超过200万元。 3⃣ 私户转账，超过20万元（境外）或者50万元（境内）。 ✅可疑交易将被严查！ 1️⃣ 金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉资金金额或者资产价值大小，应当提交可疑交易报告。 2️⃣ 金融机构应当制定本机构的交易监测标准，并对其有效性负责。交易监测标准包括并不限于客户的身份、行为，交易的资金来源、金额、频率、流向、性质等存在异常的情形，并应当参考以下因素：中国人民银行及其分支机构发布的反洗钱、反恐怖融资规定及指引、风险提示、洗钱类型分析报告和风险评估报告。公安机关、司法机关发布的犯罪形势分析、风险提示、犯罪类型报告和工作报告。本机构的资产规模、地域分布、业务特点、客户群体、交易特征，洗钱和恐怖融资风险评估结论。 ⚠️以下6种行为要慎重！ 1️⃣ 规模很小的企业，却经常搞出上千万的流水！ 2️⃣ 资金转入转出有异常，比如分批转入集中转出，或者集中转入分批转出。 3️⃣ 经营范围或者经营业务，跟资金流向关联度不高。 4️⃣ 公户短期频繁并且大额的给个人账户转账，或者公户短期经常收到与业务没啥关系的个人汇款。 5️⃣ 频繁的开户、销户，并在销户前有大量资金活动。 6️⃣ 闲置很久的账户，突然启用，并且有大量的资金活动。请大家务必注意这些规定，避免不必要的麻烦！

美元理财4%+！抢手指南最近换了一些美元，为了确保灵活性和安全性，我决定一部分用来买定期存款（具体可以参考之前的笔记），另一部分则投资了每日可赎回的R1低风险理财产品。这些产品的唯一缺点就是非常抢手，经常想追加的时候已经售罄了[笑哭R][笑哭R][笑哭R] 📊 图2/图3展示了工商银行的产品，图4则是民生银行的产品。这三款产品都是随时可以赎回的，风险等级为R1，本质上没有太大区别，主要成分都是美国国债或者存单。 📊 需要注意的是，图片上的年化收益率不代表当前情况，有的是近一年的数据，有的是自成立以来的数据。要了解近期的收益情况，需要查看近一个月的年化收益率，这三款产品基本上都在4.5%左右，不过相比之前有所下降（受降息影响），近期收益可以自己翻看详细数据。 📱 如何购买：在银行app上进行操作，首先搜索“结售汇”进行购汇，然后再买入。如果买不了，通常有两种情况：1.额度售罄，需要等待有人赎回后额度释放；2.账户流水限额太低，需要去柜台提额。 🔍 考虑的风险：主要是汇率波动，这个需要自行判断。理财有风险，仅分享不构成投资建议。如果觉得R1风险还是不放心，可以考虑美元定存，年化收益率也在4%以上，详细可以翻看之前的笔记哈[doge]

一文搞懂：离岸账户与香港本地账户的异同嘿，大家好！今天咱们来聊聊离岸账户和香港本地账户的那些事儿。相信很多人对这两者都有点懵，别急，咱们慢慢捋。什么是OSA账户？🌐 首先，OSA账户，也叫离岸账户，是指在境外的自然人、法人，在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户。简单来说，就是你在其他国家开的银行账户。这个账户可以收付外币，还可以自由兑换货币，但就是不能做人民币业务和结售汇。监管机构是银监局，目前开户要求可是相当高哦！什么是NRA账户？🏢 NRA账户呢，是指境外机构在境内银行开立的账户。这个账户可以在任何具有经营资格的境内中资和外资银行开立。资金视同在境外，与境外账户之间的划转凭借指令直接办理。一般情况只能公对公转账，符合条件的话可以申请结汇。监管机构是外汇管理局和中国人民银行。代表银行有浙江稠州银行、汇丰银行、渣打银行、星展银行等众多外资银行。香港本地账户的特点🏢 香港本地账户的监管机构是香港金融管理局。代表银行有汇丰银行、渣打银行、建行亚洲、中银（香港）、大新银行等。这个账户不受外汇管制，资金调拨自由，多币种账户，方便进行国际贸易结算。共同点和不同点🤔 共同点：两者都可以开立外币账户，都有网银，转款都可以通过网银操作。不同点：功能上，香港本地账户功能齐全，有收汇、转账、T/T、L/C功能；而离岸账户在一些功能上受到限制。转账手续费上，香港本地账户通常按笔数收费；离岸账户按照转账金额收取，金额越大手续费也会越高。开户要求上，香港本地账户多数情况是要求有关联公司/真实的业务证明，开户要求相对要高一些。但目前香港也有部分银行对于初创企业，也推出了一些账户是开户比较宽松的（无关联公司也可以开立）例如香港的大新银行328账户，东亚银行的简易账户。开户所需资料📄 通常分为三部分：香港公司基本资料：公司注册证书CI、最新商业登记证BR、新公司NNC1/老公司NAR1、章程M&A、业务证明（开户公司的业务合同及对应的发票）。关联公司提供资料（非必选）：营业执照复印件+盖公章、1-2套完整的业务证明包括：相关合同、提单、报关单、发票、银行账单 (近六个月公司银行流水)、国内公司近一年财务报表（如有）。股东董事个人资料：董事股东个人银行最近3-6个月账户流水、董事的护照/身份证、通行证。希望这篇文章能帮大家理清楚离岸账户和香港本地账户的区别和联系！如果还有什么疑问，欢迎留言讨论哦！😊

带全家去泰国？准备攻略来啦！八九年前，我刚硕士毕业，因为专业的关系需要出国教学。当时我选择了泰国，真的是一个明智的决定！泰国的美景和悠闲的生活让我爱不释手。回国后，我继续读博、做博后，但每次想到在泰国的日子，还是觉得怀念无比，尤其是跟北京的快节奏一比。现在，疫情放开了，家庭也有了，宝宝也出生了，我那个“带着最爱的人重游故地”的激情又被点燃了！而且，我还收到了泰国一所大学的邀请进行交流，所以这场说走就走的旅行马上就要开始了。签证准备 📜 首先，大家最关心的签证问题。因为我计划待两个月，所以只能提前在国内办好电子签。落地签只能待七天，不够用啊！因为是学校帮忙办理的签证（不过还是递交到北京的签证处），所以材料相对简化了一些： 1.2寸白底照片（自助照相、裁剪）护照身份证正反面财力证明（银行流水或存款不低于1万的证明）机票和酒店订单出入境记录（在支X宝里搜“移民局”，找到对应的内容按提示步骤进行即可）手持护照的照片（连宝宝都拿着拍了，哈哈！）带小孩儿的还要准备一份关系证明的材料不过，前提是所有出行人员都要有护照和签证哦！换钱 💸 换钱也是个大学问！我试过中行和工行几次，发现工行的汇率更好，而且预约也很方便。在手机app中搜“结售汇”，就能找到所有外币，点击泰铢按步骤去买就行。买完记得直接预约取现，可以选择你方便的工行网点。建议多准备一些100泰铢的纸币，零钱真的很方便！记住，千万不要买完就放着不用，预约、预约、预约！总结 📝 这次的泰国之行真是充满了期待和挑战。希望这些小贴士能帮到你们，如果有更多问题或者需要交流的，欢迎随时联系我！祝大家旅途愉快！

🇰🇷首尔自由行全攻略：签证、交通、购物 🎫签证：我通过飞🐷找的旅行社代办，只需提供流水证明和余额一万以上即可，6天出签非常方便。 🛫机票：春节期间飞韩国的机票非常便宜，贵阳-济南-首尔，再从首尔-烟台-贵阳，每人仅需1240元。 🏨酒店：这次选择了麻浦新罗舒泰酒店，除了有点小，其他都很满意。地理位置极佳，楼下500米内就有地铁口，去首尔站和弘大只有一个站的距离，逛街也很方便。 🚇交通：在🍑上买了Tmoney卡（地铁、大巴、便利店都能用），也可以在机场的自助售卖机购买。我呆了5天，充值了2万，刚好够用。如果不够，每个地铁站都有充值机子，或者在便利店充值。注意⚠️保管好卡片，因为不需要实名，掉了任何人捡到都可以用。我掉了两张卡通版的，刚充值好就掉了，真是暴风哭泣。 🚌机场到酒店：可以选择坐大巴，在5号出口买票。行李多的推荐坐大巴，因为韩国地铁很多没有电梯，换乘也不方便。大巴司机会给一个号码牌，帮忙搬行李，下车提前按头顶上方的停车键。 📱流量卡/电话卡：我选择了流量卡。如果需要软件打车和订外卖的小宝们建议选择电话卡。很多特别火的咖啡店和餐厅都需要排队，一般在门口写上名字和人数，有些店需要留电话通知你（实在没有也可以原地等待）。 💰换钱：国内工商银行预约！工行汇率好，直接在app结售汇购汇然后打电话预约取钱。千万别在机场换，汇率特别差。明洞很多换钱的地方，汇率也好。再准备一张visa卡，很多地方不能支X宝和微信，银联卡能用的地方也不多。必备软件：1️⃣naver map非常好用，精确到巷子。2️⃣subway 韩国地铁基本也有中文，不用担心看不懂或者迷路，语音播报也有中英日韩四种语言。3️⃣papago 翻译软件。这次是佛系旅游，每天睡到自然醒，下午喝喝咖啡逛逛街。韩国的街真是好逛，明洞的店比较大东西比较全。marithe rr matinkim疯狂爱上，在新沙gm买了嘉尔同款（爱了），当场退税特别方便。买东西记得跟店员说tax free，她就会给你退税单。有些牌子不能退，有些是当场退，还有一部分是机场退。也可以在支X宝退（不过汇率不算好），机场退现金比较划算，支X宝胜在方便。